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2026 은행 모기지: “5대 은행 주담대 금리 주간 리포트(톱픽 포함)”
1. 요약: 이번 주 체크 포인트
주담대 체감금리는 고정·혼합·변동별로 조달지표가 달라 동시에 다르게 움직입니다. 혼합 초기 고정은 은행채·커버드본드·MBS 스프레드에, 변동은 코픽스 등 수신·조달비용 지표에 민감합니다. 우대금리는 급여이체·카드·자동이체 등
유지비가 뒤따르며, 중도상환수수료는 대환 타이밍의 핵심 제약입니다. 이번 주 비교는 “최저 숫자”보다 총비용(금리±우대+보증료+수수료)을 기준으로 보며, 잔존기간이 길수록 전환 효과가 커진다는 점을 함께 확인합니다.
2. 5대 은행 주담대 비교표(다운로드 가능)
| 순번 | 은행 | 공식 안내 링크 | 금리유형 안내 | 우대 포인트 | 중도상환수수료 | 메모 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | KB국민 | 공식 페이지 | 혼합(초기 고정)·변동 안내 확인 | 급여이체·카드·자동이체·적립 | 상품별 적용·잔존기간에 따라 감소 | 혼합 전환 시점 미리 체크 |
| 2 | 신한 | 공식 페이지 | 고정·혼합·변동 구조 안내 | 급여이체·카드·마이데이터 | 약관 기준, 일부 면제 구간 존재 | 우대 유지비 합산 필수 |
| 3 | 우리 | 공식 페이지 | 고정·혼합·변동 | 급여·자동이체·실적형 우대 | 부분상환 가능 여부 확인 | 감정·보증 일정 여유 확보 |
| 4 | 하나 | 공식 페이지 | 혼합 중심, 변동 선택 가능 | 급여·카드·보험 동행 | 상품별 상이, 약관 필수 | 비대면 절차 활용 |
| 5 | NH농협 | 공식 페이지 | 고정·혼합·변동 | 급여·자동이체·지역 특성 우대 | 잔여기간 따라 점감 | 지점별 취급 차이 유의 |
주의 — 위 표는 비교 구조를 위한 요약입니다. 실제 금리·우대·수수료·보증료는 시점·신용등급·담보·상품에 따라 달라집니다. 은행 공식 페이지에서 최신 공시와 약관을 반드시 확인하고, 총비용 기준으로 교차 검증하세요.
3. 해석법: 금리·우대·수수료를 한 화면에서
금리유형
- 고정: 상단 리스크 차단, 초기 체감은 높을 수 있음
- 혼합: 초기 고정 후 변동 전환, 전환 시점 민감
- 변동: 인하 반영 빠름, 상승기 체감 비용 ↑
우대금리
- 급여·카드·자동이체·적립식 등 연동
- 연회비·실적 등 유지비를 연 기준으로 합산
- 실효금리 = 표면금리 − 우대 + 유지비 환산
중도상환수수료
- 잔존기간 따라 점감, 일부 면제 구간 존재
- 부분 대환으로 비용·리스크 분산
좋은 비교 총비용·잔존기간·우대 유지비를 함께 본다. 나쁜 비교 최저 숫자만 보고 계약한다.
4. 시나리오별 톱픽 로직(안정형·절감형·신속형)
| 구분 | 조건 | 우선 고려 포인트 | 후보군 특징 | 체크리스트 |
|---|---|---|---|---|
| 안정형 | 잔존기간 길고 월 납입 예측이 최우선 | 고정 또는 초기 고정 긴 혼합 | 중도수수료 낮은 구조, 우대 유지비 저렴 | 전환 시점·해약금·보증료 |
| 절감형 | 인하 기대, 비상자금 충분, 상환여력 여유 | 변동 또는 혼합(초기 짧게) | 대환·재약정 트리거를 자주 점검 | 코픽스 민감도·우대 실효값 |
| 신속형 | 이사·잔금 일정 촉박 | 비대면·간편 서류·빠른 실행 | 우대 항목 간소, 심사 속도 중시 | 필수 서류·감정 일정 동기화 |
톱픽 선정법 — 은행명을 단정하기보다 내 조건에 맞는 후보군을 고르고, 동일 조건으로 2~3곳 사전승인을 받아 경쟁구도를 만든 뒤 최종 선택합니다. 일부만 먼저 대환하는 분할 접근이 실패 확률을 낮춥니다.
5. 대환/재약정 트리거와 일정 관리
- 트리거: 총비용 기준으로 기존 대비 하락 폭이 의미 있게 크고, 잔존기간이 충분하며, 중도수수료 잔여가 낮을 때.
- 일정: 사전승인→감정·보증→약정→실행 순. 잔금일과 리픽싱 시점, 임대차 만기를 달력으로 묶습니다.
- 서류: 원천징수·소득금액증명·재직증명·등기·감정·기존대출내역 등 전자파일을 준비하면 속도가 빨라집니다.
6. FAQ: 자주 틀리는 비교 포인트
플랫폼 최저금리와 은행 창구 금리가 다를 수 있나요?
네. 제휴 범위·기준일·우대 충족 여부가 달라 실제 체감은 다를 수 있습니다. 공식 페이지와 교차 확인하세요.
우대금리는 많이 받을수록 무조건 유리한가요?
아닙니다. 연회비·실적 조건의 유지비를 연 기준으로 환산해 실효금리로 비교해야 합니다.
혼합은 언제 유리하나요?
전환 시점의 불확실성을 분산하고자 할 때 유리합니다. 초기 고정 기간 동안 상단 리스크를 차단한 뒤 변동으로 탄력 대응합니다.
※ 본 글은 구조 이해와 비교 틀을 제공하는 정보입니다. 실제 금리·우대·수수료·보증료·한도는 은행·상품·시점·신용도·담보에 따라 달라질 수 있으니 신청 전 약관과 수수료표를 확인하세요.
